支农支小 福建普惠金融在行动

2019-07-08 来源:晓厘

当前,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,提高实体经济发展质量是金融工作的重中之重。发展普惠金融,促进金融更多更好地服务小微实体经济,既有利于防范化解重大金融风险,也有利于实现精准脱贫攻坚,促进乡村振兴,是保障实体经济高质量发展的重要手段。

近年来,福建金融业坚决贯彻党中央、国务院的决策部署,将发展普惠金融提升到战略高度,作为履行社会责任的重要使命和转型发展的重要方向。

优化服务  支持乡村振兴

日前,银保监会发布《关于做好2019年银行业保险业服务乡村振兴和助力脱贫攻坚工作的通知》,《通知》从优化金融服务供给机制、明确服务重点领域和薄弱环节、创新产品和服务模式、推动基础金融服务扩面提质、助力打赢脱贫攻坚战、净化乡村金融环境、强化差异化监管引领等方面提出工作要求。

随着农业科技进步和城市化进程加快,乡村产业正由简单协作转向规模化、多元化经营,乡村居民消费也日益丰富多样,对金融服务的需求从简单的现金业务逐渐转向理财、融资、投资等多样化、综合化服务需求。福建金融业为满足乡村产业和乡村居民日益发展的金融需求,不断优化措施,因地制宜提升服务水平。

在浦城县富岭镇圳边村某超市,人头攒动,热闹非凡。这边,农户们围在店主小刘身旁有说有笑,而小刘正使用手机里的裕农通APP为村里的农户办理取款、转账等业务;那边,建行“普惠服务团队”正通过“龙易行”移动智能终端熟练指导村民自助办理开卡签约等业务。

“以前取个钱要专门到县城,现在出门走几步就有服务点,不定期还有上门服务,建行服务真是到家了。”刚通过“裕农通”APP取到了远在福州女儿寄来的钱,农户老沈激动不已。随着大数据、互联网等技术的深度赋能,手机已渐渐成为建行福建省分行推进普惠金融的“新武器”。建设银行福建省分行与福建省农业农村厅签署战略合作协议,在全辖100%县域全面铺开“裕农通”农村普惠金融服务点,为农户提供包括助农取款、转账汇款、民生代缴费等便利金融服务,同时组建“普惠金融服务队”,为乡村居民提供多角度、多层次的金融服务。

为贯彻国家“乡村振兴”“普惠金融”战略部署,提升对武夷山茶农、茶企的融资服务水平,支持优质茶企做大做强,福建工行在总行相关制度框架下创新了“岩茶贷”区域特色产品。岩茶贷是指专为武夷山茶农、茶企提供的信用方式融资品种,产品定位于武夷山天心村茶农、茶企和国家级非物质文化遗产武夷岩茶(大红袍)制作工艺传承人,根据借款人提供的正岩茶山经营权面积、经营年限等数据,结合茶农的年龄、人行征信记录和外部欺诈等其他可获得数据,建立筛选模型,为武夷山天心岩茶村村民提供的网上小额贷款(含经营快贷)业务。该业务自2月底推出以来,截至5月末,累计发放60笔,金额达数千万元。

量体剪裁 精心打造产品服务小微

深化小微企业金融服务是推动金融供给侧改革、增强金融服务实体经济能力的重要举措。

民营经济在福建经济总量中占重要位置。截至2018年末,民营经济增加值占全省GDP的67.2%,提供了70.5%的税收,贡献了73%的科技成果,吸纳了82%的就业,为全省经济社会发展做出了突出贡献。作为民营经济大省,福建金融业把民营企业金融服务摆在了突出的位置。

国开行福建分行与福耀集团保持了多年的合作关系,自2007年双方建立业务关系以来,福建分行已累计为福耀集团提供授信超等值人民币40亿元。2019年1月,福建分行为福耀集团提供贷款8亿元,支持集团运营发展,同时这笔贷款资金还将惠及其上游的民营供应商,扩大资金受益范围。多年来,国开行福建分行立足省情,大力支持民营经济发展,先后支持了福建省内近300家民营企业,累计发放贷款近250亿元。

“没想到诚信用电都能贷款,而且这么方便!”今年2月,建设银行福建省分行作为全国首批试点行,率先上线“云电贷”。晋江天龙五金塑料制品有限公司成了福建小微企业中的首个“尝鲜者”。该企业负责人表示:“这种体验很棒,几分钟内贷款就到账了!”为解决小微企业贷款难等问题,建行福建省分行创新提供适用于无抵押物企业的“小微快贷”系列产品、适用于优质小微茶企的“闽茶贷”、适用参与政府招投标小微企业的“政采云贷”、适用于诚信纳税小微企业的“云税贷”、适用于小微外贸企业的“跨境快贷—退税贷”等一批普惠金融特色产品,解决小微企业贷款中的成本问题和信息不对称问题。数据显示,建设银行“小微快贷”系列产品,累计为3.4万户福建小微企业提供在线融资支持463亿元。

工行福建省分行坚持“线上线下”双轮驱动,为广大客户搭建了丰富的全产品体系。在线上,该行推出了经营快贷、e抵快贷等多款创新融资产品,打造更方便快捷的客户融资体验,有效满足了小微客户“短频急”的资金需求。线下,工行福建省分行按照“一区域一特色产品”要求,深入研究区域特色产业和优势行业,因地制宜、分类施策,拟定了一批区域特色产品,积极推动南平“岩茶贷”、宁德“海参贷”“渔排贷”、泉州“陶瓷贷”等区域特色产品落地。今年以来,工行福建省分行累计发放各类特色贷款达2.6亿元。

人民银行近日发布的《中国小微企业金融服务报告(2018)》指出,截至2019年5月末,普惠小微贷款(包括单户授信1000万以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营型贷款)余额10.3万亿元,同比增长21%,增速比上年末高5.8个百分点;1-5月增加8169亿元,同比多增4714亿元。普惠小微贷款支持小微经营主体2363万户,同比增长35.4%;1-5月增加224万户,同比多增93万户。单户授信1000万元以下的小微企业贷款余额中,信用贷款占11.3%,比上年末高2.5个百分点。

下一阶段,福建省金融业持续推进,进一步夯实服务小微企业工作。

责任编辑:陈美蓉

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