建行福建省分行“小微快贷”业务成效显著

2019-08-13 作者:朱立轩 来源:中国金融新闻网

融资难、融资贵、融资慢是民营小微企业在传统贷款模式下长期面临的难题,一方面小微企业“等米下锅”现象普遍,另一方面银企信息梗阻导致信贷资金难以“精准滴灌”。作为福建省普惠金融的有力推动者,建行福建省分行依托金融科技,借助“大数据”,为小微企业创新推出了“小微快贷”系列产品,着力解决了困扰小微企业的成本高及信息不对称等问题,提高了小微企业贷款可得性,为小微企业成长“保驾护航”。

  最快一分钟融资

  说起“小微快贷”,福建江景建设有限公司负责人赖长水的第一反应就是“快”。“我们公司是‘小微快贷’产品的第一批受益者,因为企业一直诚信经营,纳税良好,现在额度已经提升到‘小微快贷’的最高信用额度了,随借随还,秒到账,非常方便实惠。”赖长水说。该公司前一段时间急需资金采购原材料,于是向当地建行申请了“小微快贷”,满足了公司所需。

  聚焦小微企业特点和需求,建行福建省分行注重内部挖潜和外部共享,依托新一代核心技术系统,打通不同渠道、不同部门的数据壁垒,实现对小微企业和企业主信息的系统整合,同时广泛联通税务、工商等外部公共信息,以大数据手段精准分析小微企业生产经营和信用状况,创新推出“小微快贷”系列产品,实现“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的“三个一”信贷体验。

  “小微快贷”在福建省上线3年以来,其强大的数据分析能力、精准的客群定位、方便快捷的操作流程、优质的服务质量,深受小微企业主青睐。截至目前,建行福建省分行“小微快贷”已累计为3.4万户小微企业提供融资支持超过520亿元。

  24小时不打烊

  对于小微企业而言,临时性资金需求频繁,有时候等贷款到了,商机也溜走了。针对此类情况,建行福建省分行引入平台经营模式,面向福建省小微企业推出“建行惠懂你”手机移动端融资新平台,打破了银行服务的时间和空间限制,使小微企业足不出户即可进行贷款申请、支用、还款全线上操作,实现移动式、一站式、智能式、开放式服务,让小微融资服务“24小时不打烊”。

  点开“建行惠懂你”APP,简洁的界面上,“测测贷款额度”“预约开户”“我要贷款”“进度查询”等业务功能一目了然。小微企业主下载APP后,相当于有了24小时的企业版手机银行,符合条件的小微企业最快1分钟即可完成从申请到贷款支用的全流程,而且采用按需支用、随借随还、按日计息的方式,有效减少了小微企业资金占用,降低了融资成本。

  福建石居贸易有限公司企业主陈先生经常在各地出差,以往因为上网不方便,每次申请、支用贷款都颇费周折。“建行惠懂你”APP推出后,解决了陈先生的融资难题。“在线就能测额度,全流程线上操作,‘建行惠懂你’带给我的不仅仅是资金上的支持,更是一种便利的融资体验。”截至目前,“建行惠懂你”APP在闽下载量达36.5万人次,累计获得融资金额超30亿元。

  总有一款适合你

  “没想到诚信用电都能贷款,而且这么方便,这真是建行给我的开工大礼啊!”今年2月,建行福建省分行作为全国首批试点行,率先上线“云电贷”。晋江天龙五金塑料制品有限公司成了福建小微企业中的首个“尝鲜者”。

  同样,莆田市升升体育用品有限公司也尝到了“小微快贷”的甜头,不同的是它受益的产品是“云税贷”。“诚信经营,合法纳税,原本是为了企业能健康成长,现在还能用于申请贷款,我们纳税的积极性更高了。”该企业负责人陈先生说。

  从首家引入税务数据与税务部门创新“云税贷”,实现“以税授信、以税促信”,到与国家电网合作推出“云电贷”,以大数据挖掘电费“小信用”;从针对稳定发放工资的小微企业客户推出“薪金云贷”,拓宽小微企业融资渠道,再到通过推进不动产登记系统专线直连、搭建房抵押登记等线上操作平台,为小微企业抵押贷款服务提速。如今,建行福建省分行“小微快贷”系列产品惠及的客户面正不断扩大。

  “目前,‘小微快贷’系列产品最高额度可达1000万元,期限最长3年,其中信用额度最高为300万元,期限最长1年,基本满足了小微企业的日常资金需求。”建行福建省分行普惠金融事业部总经理林蒨介绍,“‘小微快贷’目前已创新形成信用、抵押、质押、平台四大产品系列,包含‘云税贷’‘云电贷’‘抵押快贷’等多项子产品的庞大家族,初步实现了对客户‘总有一款适合你’的目标。”

责任编辑:张泽楠

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