南平农商银行金融助理走访奶牛养殖企业（资料图片）
南平农商银行金融助理走进百合花种植基地，向花农了解今年百合花种植情况。 （资料图片）
乡村振兴，产业兴旺是关键。“土特产”的发展，能切实帮助农民增收致富。在延平区，奶牛养殖业、百合花种植业等“土特产”蓬勃发展的背后，有着南平农商银行的金融助力。
“支农支小，是农商银行的使命所在，也是价值所在。”南平农商银行党委书记、董事长张天官向记者介绍，该行聚焦“党政所需、农村所缺、农民所盼、农信所能”，立足南平市农业产业特点，深耕产业特色更鲜明、生态优势更显著、金融需求更集中的农业特色产业，做好差异化、特色化金融服务，写好金融支持“土特产”文章，倾力打造“最接地气的本土银行”。
截至10月末，该行贷款余额81.44亿元，其中，涉农贷款余额46.40亿元，占比达56.97%。
推动“生物资产”变“金融资产”
“在我们牧场，最值钱的就是这些奶牛了。”从事奶牛养殖业二十多年的南平鸿瑞生态农业有限公司总经理项建明看着正在吃饲料的奶牛，介绍说：“产奶期的奶牛，每天都要吃八、九十元的饲料。”
“缺少抵押物，我们资金压力较大。活牛做质押，以前想都不敢想。这次的1000万元活体质押贷款，让我们企业发展有了底气。”对于南平农商银行最近创新推出的“活体质押贷款”，项建明连连“点赞”。
奶牛养殖业是延平区重要农业特色产业，南平也因此成为福建省重要的奶牛养殖与乳产品加工区。但随着养殖规模的扩大，融资难的困境往往制约着养殖主体发展——奶牛是养殖企业、新型农业经营主体最重要的资产之一，却难以成为从银行获得贷款的抵押物。
如何破题、支持这一南平优势产业发展壮大？
南平农商银行经过现场调研、多次商讨、反复论证，为奶牛养殖企业“量身定制”了“农商行+养殖企业+人民银行中征网”三位一体的活体质押贷款，解决了养殖企业融资难、生物质押资产监管难、贷款风险管控难、贷后勘察成本高等痛点，帮助养殖企业把“生物资产”转变为“金融资产”。
在奶牛质押过程中，从企业端来看，可以通过使用线上监管平台、运用物联网技术识别奶牛的电子耳标，对奶牛的数量、健康状况等进行实时监测，让奶牛这一“生物资产”成为精准的、动态化的、可追溯的“数字资产”。
从银行端来看，引进了第三方评估公司进行评估后，银行对该笔贷款进行风险评估、确定授信额度，到中国人民银行征信中心办理动产担保登记手续后即可为养殖企业发放活体质押贷款。
贷款发放后，南平农商银行客户经理可以登录养殖企业的线上监管系统，查看存栏奶牛数量、位置、健康状况，以及奶牛每日平均产奶量、每月产奶总量、月上市量、月上市率等产奶情况，每头牛的一举一动都“尽在掌握中”。
这一创新产品，全面提高了贷款的风险管控可靠性及效率，实现了活体资产金融化，拓宽了养殖企业的融资路径。
此外，南平农商银行还聚焦奶业上下游产业链，构建“M+1+N”供应链金融服务模式。该行以福建长富乳品有限公司为核心，为该供应链中的上、中、下游企业批量授信，提供信贷、结算、工资代发、财务顾问、理财投资等综合金融服务。
同时，该行深化“党建＋金融助理+多社融合”战略工程，加强与南平市奶业协会的共建交流，与该协会签订战略合作协议，并向协会21家会员牧场整体授信3亿元。
据悉，目前，该行已累计向南平市奶业协会成员牧场发放贷款8522万元；该行活体质押贷款余额达3960万元，破解了养殖企业的融资难题。
特色产业有了“金融特派员”
延平区是全国六大鲜切百合花主产区之一，百合花种植面积已达1.2万亩，年产百合鲜切花8000多万枝，年产值超6亿元，“延平百合”获评中国地理标志产品。
“我的百合花基地，有120多亩。现在已经种了100亩，要尽快（把120多亩）种满，过了这几天就赶不上春节销售了。”在延平区王台镇井窠村，延平区花卉协会会长叶盛立介绍。
春节、情人节、元宵节、妇女节……自春节起接连不断的花市旺季让叶盛立信心十足，同时，南平农商银行的金融支持也让他有了扩大种植规模的底气。
“南平农商银行的金融助理根据百合花种植周期帮我们筹划借款、还款时间，成了我们的‘金融特派员’。”叶盛立规划着，在销售旺季前再申请30万元贷款，用于物流运输等，立刻得到了南平农商银行金融助理的赞同。
据了解，南平农商银行依托“党建+金融助理+多社融合”战略工程，积极构建“乡村振兴市场共同体”，汇聚助力农业特色产业高质量发展的合力，推动“客户申贷”转变为“银行送贷”。
该行先后与市游乐业协会、保温业协会、延平区农业农村局、延平区林业局等行业协会、单位签订战略合作协议，并根据特色产业的差异化金融需求，为其“量身定制”碳汇贷、百合贷、竹木贷、烟叶贷、三茶贷、渔业贷等金融产品。
此外，该行与延平区农业农村局联合打造新型农业经营主体服务中心，并依托福建农信“福农综合服务平台”建立新型农业经营主体管理系统，主动对接新农主体的金融服务需求，目前，进驻新型农业经营主体服务中心的企业已达43户，展示产品114种；该行已向20户企业、商户提供信贷资金1844万元。今年以来，该行已累计与278家涉农主体达成合作，为53家发放贷款，贷款余额近2亿元，在福建农信系统排名第三。
该行与延平区委组织部联合发文，选派21名镇长（街道办主任）金融助理、51名村党支部书记（居委会主任）金融助理、19名乡村振兴金融指导员，成立2个南平农商银行金融科技特派员团队，选派24个金融科技特派员，主动融入乡村基层治理。
下沉式服务推进了当地“整村授信”以及“信用乡镇”“信用村”的评定与创建，带动更多农村经济主体主动守信，解决农民“融资难、融资贵”问题。截至目前，该行累计为185个行政村整村授信，累计用信户数超8000户，累计授信6.59亿元，用信余额5.34亿元。
